【理财骗局来了，杀熟！】
【如果设局的是资深的银行经理，你会拒绝，怀疑吗？】
不管它是不是熟人介绍，务必问一下自己：这个投资收益率合理吗？为此我要承担多大风险？
～蔡雪君2014年11月01日 上午8:00～
【如果设局的是资深的银行经理，你会拒绝，怀疑吗？】
不管它是不是熟人介绍，务必问一下自己：这个投资收益率合理吗？为此我要承担多大风险？
～蔡雪君2014年11月01日 上午8:00～
最近，深圳20亿元『“庞氏骗局”』强势进入人们的视野。一名银行前员工自己创业开公司，打着“过桥资金业务”的名义，以高达96%的年息为诱饵，将50多人组成的“熟人圈”骗入局中，包括自己的亲戚、朋友和以前的银行同事。
【款项去向不明】
深圳检方已于本周批捕了设局者。但是这笔巨额资金至今去向不明。试想一下，如果我们的朋友圈里有一位前银行人士，承诺非常高的投资回报率，比如月息6—8分（年化收益率72%-96%），我们会果断拒绝这样的“投资良机”吗？
深圳检方已于本周批捕了设局者。但是这笔巨额资金至今去向不明。试想一下，如果我们的朋友圈里有一位前银行人士，承诺非常高的投资回报率，比如月息6—8分（年化收益率72%-96%），我们会果断拒绝这样的“投资良机”吗？
【避免不小心落入“魔鬼的陷阱”，我们在投资前有几个必问的问题。】
1）『不要问“安全吗”，而要问“投资什么项目”』
如果只问前者，你的前提是对方的职业能力和道德水准都值得你信任。只要有一个条件不符合，你的财产就被置于危险境地。
投资什么项目，是每次进行投资理财活动的必问句。案例中的“过桥资金”，指的是6个月以下的短期资金融通。比如说有家企业半年后能得到一笔三年期银行贷款，但是目前急需短期资金周转。为了解决这一问题，往往愿意付出比较高的利息回报。
这时我们必须要问问，这笔“过桥资金”将提供给哪家企业？它从事什么行业？资信状况和盈利情况如何？据媒体报道，曾经有投资者问到过这些问题，设局者只是简单的回答：“你放心，银行都审过的。银行都肯贷，你还怕什么？”
很可惜，投资者就此放弃了追根究底。如果我们再坚持一下，甚至打个电话给将获得资金的企业查证一下，那么骗局也许将不攻而破。
2）『不要只问“收益多高”，而要衡量“风险多大”』
如果是骗局，收益可以无限高，因为设局者根本没打算给你回报。同时，他们会尽量避开风险的话题，告诉你，没问题，风险几乎为零。
天下没有免费的午餐。风险和收益永远都是匹配的。任何告诉你有低风险高回报的投资机会的人都是耍流氓。要果断与之划清界限。
即使是我们经常购买的银行理财产品，因为几乎没有出现过违约，我们也不能视它为“零风险”。每个理财产品说明书上都有风险披露。
【常见的风险有：】
信用风险：如果融资项目的借款人发生信用违约，则理财计划的预期收益将受到影响，实际收益率可能低于预期收益率，收益可能为0，甚至发生本金损失。
市场风险：由于金融市场内在波动性，所投资的债券、央行票据、金融债等金融产品的市场价值可能下跌。
利率风险：预期年投资收益率为投资者可以获取的最高投资收益率，若市场利率上升，投资者将丧失获取其他较高收益的投资机会,或因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率，并最终导致实际收益率为负的风险。
流动性风险：不提供到期日之前的赎回机制，投资者在理财期限内没有提前终止权，可能带来流动性风险。
而所有风险判断的基础是资金投向。
3）『不要盲目跟风、轻易跟随』
不要因为是熟人介绍就轻易投资。“庞氏骗局”是建立在杀熟基础上，病毒式繁衍下家，并用新进入者的钱还老投资者高额利息的一种机制。而所谓的投资项目本身只是一个幌子。
不要盲目跟风，也许你的亲戚朋友也是受害者，只是在不知情的情况下继续成为下家的发掘机。
这让我想到很多受民间高利贷所累而倾家荡产的故事。而民间借贷的故事，有多少不是从“听别人说，有个很好的投资机会”开始的？最近的一个例子，是10月份在互联网上流传很广的《恐怖而惨烈的安阳民间500亿高利贷细节》。
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河南安阳。一个三、四线城市、两三家曾经效益良好的当地企业、无法持续的盈利模式、形形色色的高息的骗局和广大致富无门又心存幻想的老百姓。这样的故事，在中国的城市和农村俯拾皆是。
一边是找不到方向，无法在经济转型中突围的企业。它们寄情于一些貌似很快产生效益的项目，或者转而投向非实体项目，比如说炒地产。
另一边，是老百姓积攒了半辈子的积蓄。银行那点利息实在太低，他们又没有其他投资渠道，很多人或者误信人言，或者一味着眼于月回报率高达10%的投资机会，从而跌入诈骗公司的陷阱。
10%的月投资回报率，也就是120%的年化回报率。（现在风险比较高的P2P借款的年回报率一般也不会超过20%）。试问一下，不管哪个实体行业，如果它要付出每月10%的回报给投资人，它的买卖该多赚钱？除了庞氏骗局，恐怕做正经生意的可能性很低。
所以，貌似诱人的投资机会当前，务必先捂紧自己的钱袋吧。不管它是不是熟人介绍，务必问一下自己：这个投资收益率合理吗？为此我要承担多大风险？
作者蔡雪君是CFA特许金融分析师，《南华早报》前资深记者。江南人士，现居帝都。致力于把投资理财那点事拉下神坛。拥有微信自媒体“金社区精准传媒”，时不时讲点理财的事儿
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